Ιδιοκτήτης Builder Credit βαθμολογίες και οι συνέπειες για τη χρηματοδότηση Τέλη

Ιδιοκτήτης δάνεια κατασκευής οικοδόμων έχουν καταστεί πιο δύσκολο να βρει και ο κλάδος των ενυπόθηκων δανείων έχει σχεδόν καταργηθεί με αυτά τα άκρως εξειδικευμένα προϊόντα. Τα προγράμματα οικοδόμων ιδιοκτητών που παραμένουν ισχυρές χρησιμοποιούν το τιτάνας βιομηχανία, Fannie Mae, για τα ποσοστά και τις τιμές. Πώς σας επηρεάσει αυτό; Δανείου σας θα έχουν υψηλότερες αμοιβές χρηματοδότησης (σημεία discount) που τυλίγονται σε αυτό, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι ισχυρή.

Στον κόσμο της κατασκευής οικοδόμων ιδιοκτητών, ο δανειολήπτης ήδη αναμένει να πληρώσουν περισσότερα για το δάνειο από ό, τι θα περίμενε κανείς να πληρώσει για ένα τυπικό δάνειο κατασκευής ή σίγουρα από μια απλή αγορά ή αναχρηματοδότηση υποθήκη. Στην πραγματικότητα, αυτές οι δαπάνες είναι υψηλότερες, δεν είναι υψίστης σημασίας, διότι είναι συμψηφίζονται με τις ανθεκτικές ποσό της εξοικονόμησης ότι ένας οικοδόμος ιδιοκτητών θα κερδίσω με την περικοπή των δαπανών του γενικού αναδόχου κατά τη διάρκεια της κατασκευής του νέου σπιτιού.

Ωστόσο, κάθε λίγο βοηθάει. Και, αν ένας οικοδόμος ιδιοκτητών μπορεί να αποφύγει τα πρόσθετα τέλη που έρχονται με χαμηλότερες βαθμολογίες πίστωσης, τότε αυτό θα βοηθήσει στη μεγιστοποίηση του ποσού του μετοχικού κεφαλαίου ιδρώτα που παίρνει ενσωματωμένη στο σπίτι. Προφανώς, οι δανειολήπτες με FICO πιστωτικά αποτελέσματα πάνω από 740 δεν θα πρέπει να ανησυχούν. Είναι οι δανειολήπτες με τα πιστωτικά αποτελέσματα που πέφτουν κάτω από τα 700 ειδικά ότι θα πρέπει να είναι έτοιμη να τυλίξουν πρόσθετα σημεία με έκπτωση σε δανείων τους. Λοιπόν, ας ρίξουμε μια ματιά στο γιατί συμβαίνει αυτό, και στη συνέχεια να καθορίσει εάν η κατασκευή εξακολουθεί να αξίζει τα επιπλέον τέλη.

Το μεγαλύτερο μέρος των υπόλοιπων προγραμμάτων κατασκευής οικοδόμων ιδιοκτητών δανείων σε ολόκληρη τη χώρα πωλούν τα τελικά προϊόντα τους σε Fannie Mae, η Τιτάν βιομηχανία ενυπόθηκων δανείων που διεγείρει με την αγορά ενυπόθηκων δανείων δέσμες από τις τράπεζες. Αυτό δεν είναι ασυνήθιστο. Στην πραγματικότητα, είναι η τυπική διέξοδο για τους περισσότερους δανειστές στις ΗΠΑ Το ζήτημα για τα δάνεια οικοδόμων ιδιοκτητών, όμως, είναι ότι η Fannie Mae έχει θέσει ορισμένες αυστηρές κατευθυντήριες γραμμές για τις τιμές που αντιστοιχούν άμεσα με FICO φιλοξενούμενων πιστώσεων και δανείων του δανειζόμενου ως ποσοστό του αξία.

Με την κατασκευή οικοδόμων ιδιοκτητών, ο δανειολήπτης συνήθως χτίζει το σπίτι του για λιγότερο από το 80% του εκτίμηση της αξίας αγοράς του σπιτιού. Ως εκ τούτου, εάν εξετάσουμε τις κατευθυντήριες γραμμές Fannie Mae για την τιμολόγηση, είναι πολύ χρήσιμο το γεγονός ότι οικοδόμους ιδιοκτήτης δεν χρειάζεται να ασχολούνται με τα δάνεια προς τους δείκτες αξίας πάνω από 80%. Αυτό σώζει τους πραγματικά από πολλά από τα υψηλότερα επίπεδα τιμών.

Ωστόσο, είναι οι βαθμολογίες πίστωσης που πρέπει να παρακολουθούνται στενά. Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας το 80% του δανείου ως ποσοστό της αξίας, ένας δανειολήπτης που έχει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω των 700 μπορούν να αναμένουν να τυλίξουν ένα επιπλέον σημείο με έκπτωση σε δανείων τους. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτω από 680, τυλίξτε ένα επιπλέον 1,75 με 2,25 μονάδες στο δάνειο. Ένα σημείο είναι ίσο με το ένα τοις εκατό του ποσού του δανείου. Ως εκ τούτου, εάν το ποσό του δανείου σας είναι 200.000 δολάρια, στη συνέχεια, τη συσκευασία ένα πρόσθετο 1,75 μονάδες σε χρηματοδότηση σας θα οδηγήσει σε απώλεια των 3.500 δολαρίων στην καθαρή θέση στο σπίτι σας, όταν θα έχει ολοκληρωθεί.

Έτσι, είναι ότι αξίζει τον κόπο για έναν οικοδόμο ιδιοκτητών με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα; Η απάντηση στο ερώτημα αυτό εξαρτάται από το ποσό του μετοχικού κεφαλαίου που σχεδιάζει να σώσει κατά τη διάρκεια κατασκευής του σπιτιού του. Για παράδειγμα, σε 200.000 δολάρια, μπορείτε να αποθηκεύσετε 40000 δολαρίων με την εξάλειψη του κόστους των οικοδόμος ιδιοκτητών και τη διαχείριση του έργου σας, ίσως κάνει ακόμα κάποια από τα ήσσονος σημασίας τμήματα της εργασίας. Στην περίπτωση αυτή, το επιπλέον 3.500 δολάρια τυλιγμένο σε ποσό του δανείου σας δεν θα πρέπει να κάνει μια μεγάλη διαφορά σε εσάς.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτά τα δάνεια κατασκευής οικοδόμων ιδιοκτητών να τα δικαιώματα για το δανειολήπτη να τυλίξουν αυτές τις αμοιβές και τα έξοδα στα κλεισίματα του ποσού του δανείου, έτσι δεν θα πρέπει να τους πληρώνουν από την τσέπη. Στο παραπάνω παράδειγμα, η επιπλέον 3.500 δολάρια στα σημεία έκπτωση που προκύπτει λόγω της χαμηλότερης πιστωτικό αποτέλεσμα δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώσει επιπλέον 3.500 δολάρια στο κλείσιμο. Σημαίνει απλώς ότι επιπλέον 3.500 δολάρια γίνεται χρηματοδότηση για εσάς. Μακροπρόθεσμα, μπορείτε να εξισωθεί αυτό να 3.500 δολάρια λιγότερο μετοχικούς τίτλους που έχετε για τη δημιουργία στο σπίτι σας με το να είναι ένας οικοδόμος ιδιοκτητών.

Επιπλέον, η επιπλέον προμήθεια μπορεί να είναι καλά αξίζει τον κόπο να σας εάν το δάνειο κατασκευής οικοδόμων ιδιοκτητών έχει ένα one-time-κοντά χαρακτηριστικό, το οποίο σημαίνει ότι δεν θα πρέπει να περάσουν από το δεύτερο γύρο των κλεισίματα φορά είναι κτισμένο το σπίτι σας. Εάν μπορείτε να μετατρέψετε κατ 'ευθείαν σε μόνιμη χρηματοδότηση σας δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το δεύτερο γύρο του κλεισίματος του κόστους, τότε η επιπλέον προμήθεια του one-time-κλείσιμο δεν είναι υπερβολικά ενοχλητική. Για οικοδόμος ιδιοκτητών για να κερδίσετε πολλά χρήματα κατά τη διάρκεια της κατασκευής, το πρόγραμμα χρηματοδότησης που του επιτρέπει να το πράξει, θα εξακολουθεί να είναι καλά αξίζει τον κόπο.

Ως εκ τούτου, αν σκέφτεστε να υποβάλλουν αίτηση για ένα δάνειο κατασκευής οικοδόμων ιδιοκτητών που θα σας επιτρέψει να οικοδομήσουμε το δικό σας σπίτι δεν απαιτεί την επιλογή γενικού αναδόχου, να είναι σε θέση να έχουν υψηλότερο κόστος που συνδέεται με το δάνειο από ό, τι θα είχατε αν ήταν η αγορά ενός σπιτιού ή τη χρήση πλήρως εγκεκριμένο οικοδόμων για την κατασκευή. Ωστόσο, να θυμάστε να δούμε τη γενική εικόνα και να υπολογίσει τη συνολική αμοιβή του σημαντικά χαμηλότερο κόστος για την κατασκευή έργων οικοδόμων ιδιοκτητών.